100% gratuitActualizat 2026Fără înregistrare

Calculator grad îndatorare personal 2026

Descoperă instant maximul creditului eligibil după venitul și cheltuielile tale reale. Calcul bazat pe limite BNR 40%.

Calculează-ți gradul de îndatorare

Nume (opțional pentru salvare)
Venit net lunar (lei)
Cheltuieli fixe lunare (lei)
Alte credite - rate lunare (lei)
Număr persoane întreținere
Dobândă estimată anuală (%)
Perioada credit (ani)

Previzualizare

Rezumat eligibilitate credit personal
Nume: [Ion Popescu]
Venit net lunar: [5000] lei
Cheltuieli fixe: [2000] lei
Rate credite existente: [500] lei
Persoane întreținere: [2]
Rezultate calcul BNR 2026
Grad îndatorare actual: [X%] (Limită BNR: max 40% din venit net)
Rată lunară maximă admisibilă: [X] lei
Capacitate nouă rată: [X] lei
Credit maxim recomandat: [X] lei (pentru ani, % dobândă)
Recomandări
[Eligibil / Aproape limită / Depășește limita BNR - redu cheltuieli sau crește venituri]
Calcul informativ bazat pe normele BNR 2026 (grad max 40%). Consultă banca/IFN pentru analiză oficială.

Salvat automat în browser. Datele rămân private.

Acest calculator estimează gradul de îndatorare conform normelor BNR 2026 (Regulamentul nr. 5/2024, Norma 21/2022). Limita legală este 40% din venitul net lunar pentru credite de consum personale la bănci și IFN-uri reglementate.

Excepții: locuințe până la 45%; credite ipotecare refinanțate pot depăși dacă respectă OUG 50/2010. Rezultatele sunt informative - băncile verifică veniturile prin adeverințe, extrase conturi (minim 3 luni) și scor de credit.

Diferențe IFN reglementate vs. nerreglementate

IFN reglementate BNR (ex. 123Credit.ro, ING): Aceleași limite 40%, verificare eligibilitate strictă.
IFN nerreglementate (<200.000 RON/an): Fără limită BNR obligatorie, dar dobânzi mai mari (până 18%+), risc ridicat. Verifică ASF Monitor IFN.

Ghid pas-cu-pas: Cum să folosești calculatorul grad îndatorare

  1. Pas 1: Introdu venitul net lunar exact (salariu + alte surse dovedibile din adeverință)
  2. Pas 2: Adaugă cheltuielile fixe reale (utilități, chirie, întreținere minimă 400-600 lei/persoană)
  3. Pas 3: Declară toate ratele existente (credite, carduri, leasing - extrase cont ultime 3 luni)
  4. Pas 4: Estimează dobânda realistă (bănci 6-12%, IFN 10-18% - verifică oferte actuale)
  5. Pas 5: Setează perioada creditului (5-10 ani optim pentru grad mic)
  6. Pas 6: Apasă Calculează - vezi instant gradul și creditul maxim eligibil BNR
  7. Pas 7: Testează scenarii: redu cheltuieli sau crește perioada pentru optimizare
  8. Pas 8: Descarcă PDF/Word pentru discuții cu banca sau IFN

Rezultatul arată dacă ești eligibil (verde <35%), la limită (galben 35-40%) sau supra-îndatorat (roșu >40%).

Cum funcționează calculatorul grad îndatorare

Introduce venitul net lunar, cheltuielile fixe și ratele existente. Calculatorul aplică formula BNR: grad = (rate totale / venit net) × 100 ≤ 40%. Deduce automat cheltuieli minime pentru întreținere și afișează în timp real creditul maxim eligibil.

Precizie BNR 2026

Calcul conform limitei legale 40% din venit net, cu excepții locuințe 45%.

Simulare completă

Rată lunară, credit maxim, capacitate rambursare - toate într-un singur tool.

Export instant

PDF, Word sau copiază rezultatele pentru discuții cu consilierul bancar.

Întrebări frecvente calculator grad îndatorare

Ce înseamnă grad de îndatorare și care e limita legală BNR?

Gradul de îndatorare = (toate ratele lunare / venit net) × 100. Limita BNR 2026: maxim 40% pentru credite consum personale (RON/EUR). Excepție locuințe: 45%.

Cum se calculează exact gradul meu de îndatorare?

Formula: (rate existente + rata nouă estimată) / venit net × 100. Deductăm cheltuieli minime 400-600 lei/persoană din capacitate.

Ce venituri se iau în calcul oficial?

Venit net impozabil dovedit: salariu, pensii, chirii, dividende (ultimele 3-6 luni). Băncile cer adeverințe și extrase cont.

Este acest calculator oficial BNR?

Nu, este un simulator informativ bazat pe normele publice BNR 2026. Rezultatele aproximative; analiza oficială = scor credit + documente.

Ce fac dacă gradul depășește 40%?

1) Redu cheltuielile declarate 2) Așteaptă refinanțare credite vechi 3) Crește venitul dovedit 4) Testează IFN nerreglementate (<200k/an).

Pot salva rezultatele?

Da, apasă butoanele PDF/Word sau Copiază text. Datele se salvează automat în browser (localStorage) - private și fără server.